选择适合方式缓解还贷压力

        面对高涨的楼价和连续加息，房贷一族选择何种还贷方式才能够缓解压力呢？近几次调息，虽然每次调整的幅度不大，但房贷客户每月的还贷支出还是增加了不少。因此选择合适的还贷方式十分重要。每种房贷方式都有其适宜的人群,看看哪种更加适合您。

　　一、结构性固定利率房贷
　　结构性固定利率产品的最大特色是在利率固定期间，可以分段执行不同的利率标准，考虑到有的客户在贷款初期由于支付了首期款，还款压力较大，如采用较低的利率，月供要小一些。另外，对于使用结构性固定利率产品还能相对减少贷款的利息支出，给客户带来实惠。当借款人发生提前还款、提前终止固定利率等违约行为时，该行会收取一定的违约金。固定期限剩余时间越短、市场利率变动情况越小，违约金就越少。

　　适合人群：有稳定工作的年轻人群。

　　二、固定利率房贷
　　这是近期最受关注的房贷产品之一。在贷款期限内，不论银行利率如何变动，借款人都将按照合同约定的固定利率支付利息，不会因为利率变化而改变还款数额，但是利率降低或提前还贷都会使购房者受损。在此基础上， 光大银行、招商银行、建设银行3家产品略有不同。

　　适合人群：收入固定、预期升息或锁定风险的人。

　　三、移动组合房贷
　　这是今年出现的更为灵活的一种住房按揭方式。该种房贷方式，允许客户针对不同时期的家庭收入情况和个人投资理财习惯，定制个性化的还款方案。在还款期内，还款方式还可以随时调整。便于贷款人根据自己的收入预期，灵活调整自己的还款方式。与等额本息方式相比，移动组合房贷还可能节省一部分利息支出。由于还款总期限是固定的，因此还款数额较低的月份越多，后期还款压力就会越大。

　　适合人群：刚参加工作的年轻人群。

　　四、直客式贷款
　　银行直接把购房款贷给购房者，让购房者把自己的房款首付和获得的银行贷款加在一起的总房款一次性付给开发商的贷款模式。购房者可以自由选择有该业务的银行；可享购房一次性付款折扣(视不同项目而定)；免除开发商所指定的律师审核购房者贷款资格等手续的律师费；免除保险费支出(视不同银行、项目而定)；放款速度快。但是与其他产品相比，直客式贷款申请门槛比较高。

　　适合人群：银行信用等级较高的客户。

　　五、住房再按揭
　　用已抵押给银行的物业到银行办理再次按揭，银行将根据市场现状对其已按揭的住房进行评估，从而为客户增加一定的贷款额度。贷款用于其支付购买住房及车位(库)、家庭大额耐用消费品、汽车和住房装修等一揽子资金需求的人民币个人组合贷款。贷款额度受限，不能高于抵押净值。

　　适合人群：已办理住房按揭后又有融资需求的客户。