个贷须面谈面签 银行要拍照为证

      今后，市民向银行申请个人贷款时，不仅有银行客户经理和你面谈贷款用途和还款来源，还要当面验收抵押物并拍下面谈面签“证据照”才可能顺利通过审批放款。前晚，银监会正式发布《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》，要求执行个人贷款面谈面签制度。昨日，记者从市银监局获悉，部分商业银行也出台了执行细则，比如客户经理上门验证抵押物、面谈面签必须拍照为证等。
不见面签约将被拒贷

　　通过电子银行渠道发放的低风险个人质押贷款，贷款人可不进行贷款面谈，但要确定借款人真实身份。市银监局称，他们将督促银行贯彻执行两个办法的规定，目前，重庆已有银行制定了详细的实施细则。

　　深圳发展银行重庆分行称，他们早在办法出台前就执行了面谈面签制度。当客户向银行提出贷款申请后，客户经理不但要亲自上门验证抵押物，还要与申请人当面交流贷款用途和核实还款来源。在客户经理与申请人当面签订贷款合同时，还要拍照作为证据。如果申请人是夫妻两个，配偶也需要出现在签约现场和拍摄“证据照”。同时，记者从招行重庆分行等商业银行了解到，面谈面签已成为通行做法。对于房产中介或者楼盘代销公司人员转交贷款合同，造成不见面签约的，将吃银行“闭门羹”。

　　抑制中介炒房吃差价

　　此前，有部分中介公司往往通过钻“不面签”的空子吃中间差价。他们会抓住二手房卖家或者开发商急于抛售的心理，然后钻银行并非面签的空子，以手下员工等名义，与银行签订贷款合同，成功购买到房源，再提价销售。

　　个贷面谈面签制度，将让中介吃差价的方式更容易暴露，从而抑制这一现象。同时，面谈面签将使审批放贷的速度放缓，进而延缓开发企业资金回笼的速度。部分销售不理想的中小楼盘，可能采取变相降价促销的方式加速资金回笼。

　　个贷不直接给借款人

　　《个贷办法》规定，借款人在申请贷款后，银行将把贷款直接打到与借款人交易的对方账户。据悉，这种受托支付的方式，已是银行业金融机构的通行做法。比如，贷款购房的就将资金支付给开发商，贷款购车的就将资金划给车商，仅有部分消费贷款金额几千到一万来元的才是借款人自主支付。

　　只有下列两种情况，在经贷款人同意后，可让借款人自主支付：一是借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元；二是借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式。